Receber pagamentos online

A encomenda que quase se perdeu

A Inês vende doçaria online a partir de casa, em Lisboa. Para não pagar comissões, pedia aos clientes que fizessem transferência para a conta pessoal dela. Uma cliente nova encomendou uma caixa grande para um casamento. Desconfiou de pagar a uma conta com o nome de uma pessoa, sem factura, sem página, sem nada, e desistiu.

Pior: no fim do ano, o contabilista perguntou-lhe onde estavam as facturas de metade do dinheiro que entrou. Não havia.

A comissão que a Inês queria evitar custava menos do que a encomenda perdida e o problema com as Finanças.

Os meios de pagamento em Portugal

Os clientes portugueses conhecem três coisas e usam-nas sem pensar:

MB WAY: pagar com o telemóvel. Para receber como negócio, fá-lo através do teu banco ou de um prestador de pagamentos.
Referência Multibanco: o cliente recebe uma entidade e uma referência e paga no multibanco ou no homebanking.
Cartão: crédito ou débito.

Para receber estes meios sem montar nada de raiz, usam-se prestadores como Stripe, SumUp, Viva Wallet, myPOS, easypay ou ifthenpay. Vários aceitam MB WAY e Multibanco também, além de cartão. Quem vende a clientes no estrangeiro encontra ainda o PayPal.

Não há um «melhor». Há o que encaixa no teu negócio. Pergunta a cada um: aceita os meios que os meus clientes usam? Liga-se ao meu site ou posso usar só links de pagamento? Que programa de facturação suporta?

O que é uma comissão

Cada vez que recebes, o prestador retém uma pequena parte: uma percentagem da venda e, às vezes, um valor fixo. É o preço de a venda acontecer com segurança. Os valores de referência estão na página Estado actual; aqui interessa o raciocínio: se uma comissão pequena te traz uma venda que de outra forma se perdia, compensa.

Dica

Compara pelo que pagas de facto numa venda típica tua, não pelo valor que aparece em letras grandes. Pega numa venda média, calcula o que sobra depois de todos os custos e compara os prestadores nessa conta.

Três maneiras de cobrar

No local: o cliente paga na loja. Precisas de terminal ou de MB WAY comerciante.
Online: o pagamento faz-se no teu site, no momento da compra.
Link de pagamento: envias um link por WhatsApp ou email e o cliente paga quando quiser. É a forma mais simples de começar, porque não precisas de uma loja online montada.

A factura é obrigatória

Toda a venda tem de ter factura, emitida por programa de facturação certificado pela Autoridade Tributária (AT). O documento tem de levar um código QR (obrigatório desde 2022) e o ATCUD (obrigatório desde 2023), e as séries são comunicadas à AT. Receber dinheiro sem factura é ilegal, mesmo por MB WAY ou por transferência. Cada pagamento recebido leva a sua factura. Quem diz qual é o programa certo para ti é o contabilista.

Isto não é aconselhamento jurídico: confirma com o teu contabilista ou advogado.

Cuidado

Segurança de quem cobra e de quem paga:

Nunca peças dados de cartão por mensagem, email ou telefone. O cliente paga numa página do prestador, nunca a ti.
Nunca recebas «para poupar comissão» sem factura. Perdes a confiança do cliente e ficas em falta com a AT.
Reembolsa pelo mesmo meio em que recebeste, e não por um IBAN que o cliente te mande por mensagem.
Guarda os comprovativos de cada pagamento e de cada reembolso.

Dica

O 3-D Secure é o código ou a confirmação no telemóvel que o banco pede ao cliente num pagamento com cartão. Se o cliente se queixar de «mais um passo», explica-lhe que é isto que o protege. Também te protege a ti.

Fazer um teste, do princípio ao fim

O teste que vale a pena fazer é o circuito completo, com 1 €: crias o link, pagas tu próprio do telemóvel, emites a factura e reembolsas. Se qualquer ponto falhar, descobres agora, e não com uma cliente à espera.

Para dados pessoais do cliente em facturas e pagamentos, aplica-se o que a lição sobre as obrigações legais em Portugal explica. E se o pagamento fizer parte de uma marcação, a lição anterior, reservas e marcações, mostra como a ligar.

Exercício

Escolhe um ou dois meios de pagamento para o teu negócio e escreve numa linha o critério que usaste.
Abre a conta de comerciante no prestador escolhido e passa a verificação de identidade.
Cria um link de pagamento de 1 € e paga-o tu próprio, do telemóvel.
Emite a factura desse 1 € no teu programa de facturação certificado.
Reembolsa o 1 € pelo mesmo meio e guarda os comprovativos.

Como sei que ficou bem um pagamento de 1 € recebido, com factura emitida e reembolso feito, tudo com comprovativo.

Se não deu

A verificação de identidade demora ou foi recusada? É normal pedirem documento de identificação, NIF e dados da actividade. Confirma que os dados são iguais aos do teu registo e responde ao pedido do prestador. Se continuar, contacta o apoio dele.
Não encontras onde criar um link de pagamento? Procura um botão com um nome parecido com «link de pagamento», «cobrar» ou «pedir pagamento». Isto é como está a 16 de Outubro de 2026; se o ecrã for diferente, procura o botão com o mesmo nome.
O programa de facturação não ligou ao prestador? Nem todos ligam. Podes emitir a factura à mão para cada pagamento. Pergunta ao contabilista que programa certificado usar.
O reembolso não aparece de imediato? Alguns meios demoram dias a devolver ao cliente. Guarda o comprovativo e confirma com o prestador.